Você pode ter ouvido o ditado “dinheiro é rei”. O dinheiro é essencial para qualquer empresa sobreviver, e um bom gerenciamento de caixa é essencial para que a empresa prospere e cresça.







Não importa em que negócio você esteja ou se é lucrativo, se você ficar sem dinheiro e não puder emprestar dinheiro, sua empresa deixará de operar. Lucro não é o mesmo que dinheiro.

Você pode ser muito lucrativo, mas ao mesmo tempo ficar sem dinheiro. Se você não puder pagar seus fornecedores ou funcionários, não permanecerá no negócio por muito tempo.

Para permanecer viável, uma empresa deve manter um fluxo de caixa positivo, em que a quantidade de dinheiro que entra na conta bancária é igual ou superior à quantidade de dinheiro que sai.

Como o fluxo de caixa positivo é tão importante, muitas empresas preveem suas necessidades futuras de caixa, permitindo que tomem medidas proativas para evitar a falta de dinheiro.

Previsão de fluxo de caixa

A previsão de fluxo de caixa envolve a estimativa de entradas e saídas de caixa e permite identificar “fluxos de caixa negativos” onde a quantidade de dinheiro que sai da sua conta bancária excede a quantia que entra.

Esses déficits de fluxo de caixa podem ser resolvidos aumentando as entradas e saídas de caixa, diminuindo saídas de caixa ou obtenção de financiamento de curto prazo, como um empréstimo bancário ou uma linha de crédito para preencher a lacuna.

Modelos de Previsão

Um modelo de previsão de fluxo de caixa baseado em planilha bem projetado simplifica bastante o processo de previsão dos fluxos de caixa de uma organização. O modelo deve permitir que você insira as receitas e despesas de caixa planejadas de uma organização para cada período futuro e determine automaticamente o saldo bancário no final de cada período.

Quaisquer levantamentos ou reembolsos necessários da linha de crédito devem ser calculados automaticamente. O modelo de previsão também pode incluir um gráfico representando entradas e saídas de caixa, linha de crédito disponível e linha de crédito utilizada.



Organização de financiamento para cobrir déficits de caixa

Apesar dos melhores esforços para aumentar e acelerar os recebimentos de caixa, além de reduzir e adiar gastos, você ainda pode precisar de financiamento de curto prazo para cobrir lacunas no fluxo de caixa.

Ser proativo é importante. O financiamento de curto prazo deve ser negociado antes que você realmente exija o dinheiro. É vantajoso negociar termos para uma linha de crédito ou providenciar acesso a outros recursos de financiamento de curto prazo, muito antes de você precisar utilizá-los.

É útil construir e manter um bom relacionamento com seu banqueiro. Você deve mantê-lo informado sobre mudanças significativas nos seus negócios que possam afetar o fluxo de caixa e sobre os requisitos previstos de financiamento bancário para financiar o crescimento dos seus negócios.

Use um modelo de previsão de fluxo de caixa para ajudar a prever quando e quanto financiamento pode ser necessário. Ao demonstrar ao banco sua capacidade de prever com precisão, você estabelecerá uma maior credibilidade.

O banco deve percebê-lo como um tomador de risco mais baixo e você deve poder negociar termos de empréstimo mais favoráveis.

Estratégias para melhorar o fluxo de caixa

Os métodos para melhorar o fluxo de caixa podem ser agrupados em duas grandes categorias:

  1. Estratégias para aumentar ou acelerar os recebimentos de caixa
  2. Estratégias para reduzir ou adiar gastos

Dentre outras estratégias estão:

  • Aumentar preços de produtos e serviços;
  • Negociar descontos em compras;
  • Fatura paga imediatamente após a entrega do produto ou serviço, ou, se possível, com antecedência;
  • Negociar aumento de crédito de fornecedores;
  • Solicitar depósitos ou pagamentos em várias etapas;
  • Não pague faturas até a data de vencimento;
  • Enviar faturas por e-mail em vez de enviá-las;
  • Aproveite o pagamento via cartão de crédito, onde o fornecedor permite;
  • Altere as condições de pagamento para “Pagável após o recebimento”;
  • Adiar gastos de capital;
  • Permita que os clientes depositem o pagamento diretamente em sua conta bancária, fornecendo informações bancárias por EFT em sua fatura;
  • Buscar reduções de custo mediante renovação de contratos de serviço com fornecedores;
  • Estabelecer um processo sistemático de cobrança, incluindo acompanhamento regular das contas inadimplentes;
  • Consolide contas bancárias, use menos bancos, negocie taxas bancárias mais baixas;
  • Suspender crédito em contas inadimplentes (exigir pagamento antecipado até a conta estar atualizada);
  • Reduza os níveis de estoque;
  • Gere relatórios de vencimento de contas a receber e analise regularmente;
  • Terceirize a folha de pagamento para terceiros (geralmente benéfico mesmo para uma única organização de funcionários);
  • Vender ou doar ativos excedentes;
  • Adie os gastos discricionários até que haja dinheiro suficiente disponível;
  • Invista fundos ociosos;
  • Revise as contas de telecomunicações para garantir que você está pagando apenas pelos serviços necessários;

Conclusão

A utilização de um bom modelo de previsão de fluxo de caixa, combinado com as estratégias de gerenciamento de caixa acima, deve resultar em maior lucratividade para seus negócios e maior credibilidade junto aos credores.



Mais importante, isso lhe dará tranqüilidade, sabendo que as necessidades de caixa da sua organização podem ser atendidas.