Finanças Pessoais

5 dicas básicas para um melhor rendimento nas suas finanças pessoais

Hoje vamos te dar 5 (cinco) regras básicas sobre finanças pessoais, e antes de dizer quais são essas regras quero que você saiba que elas não são para conhecimentos teóricos, são regras para se por em prática.

O que vai fazer a diferença nas suas  finanças pessoais não é você saber e decorar essas regras, o que vai fazer a diferença na sua vida e principalmente na sua vida financeira é a prática, ou seja essas regras não são para fins teóricos e sim para fins práticos, então interiorize e as ponha em prática.

1ª Regra

A primeira regra é simples para suas finanças pessoais, Gastar Menos do Que Ganha, parece um pouco óbvio mas muitas pessoas não estão pondo em prática essa regra simples.

Foi feito um levantamento no Brasil e 1 (uma) em cada 4 (quatro) pessoas fecha o mês com contas negativas, se esse for o seu caso você tem que por na sua cabeça que esta na hora de mudar essa situação de uma vez por todas.

E a melhor forma de mudar isso é mapear seus gastos e criar metas financeiras. Essas metas são nada mais do que definir o quanto do seu dinheiro vai para cada área importante da sua vida.

 

2ª Regra

A segunda regra é Pague-se Primeiro, esse conceito veio de um livro chamado O Homem mais rico da Babilônia, se você não leu este livro recomendamos bastante.

Esse é um conceito fundamental no mundo das finanças pessoais e faz toda diferença quando é posto em prática, aposto como você ja deve ter se prometido guardar tudo que ganha no final do mês, o problema é que dificilmente sobra alguma coisa nessa data.

As oportunidades para você gastar o seu dinheiro não faltam, é por isso que você deve encarar sua poupança mensal como mais uma das suas despesas, colocando assim uma data de vencimento para o depósito nessa poupança, assim, quando receber seu dinheiro no próximo mês você já manda uma quantia para sua conta poupança, como se fosse uma conta a pagar.

 

3ª Regra

A seguinte regra é simples, Poupe Pouco Mas Poupe Sempre, aposto que você já deve ter lindo alguns textos que falam para poupar 10%, 15% das sua renda, e você se desespera achando que é uma quantia alta, porque criar o hábito da poupança não é uma tarefa fácil.

O segredo desta regra é começar aos poucos, ao fazer um mapeamento das despesas para você saber onde está gastando e onde está entrando o seu dinheiro.

Se você identificar que sua conta está no vermelho, por exemplo, você não vai precisar poupar 15% da sua renda agora, primeiro irá resolver a situação financeira atual para depois poupar essa porcentagem.

Mas você ainda pode mesmo no vermelho poupar uma quantia menor, pois isso vai lhe ajudar a criar o hábito da poupança, pois não importa a quantia que você poupa e sim a frequência.

 

4ª Regra

Penúltima regra é Procure Sempre Saber Mais Sobre Finanças Pessoais, pois é fato com tudo na vida quanto mais você aprende menores são as chances de você cometer erros, e isso nas finanças pessoais isso se aplica inevitavelmente.

Frenquentemente assista vídeos sobre finanças pessoais, acesse sites e blogs que falem sobre finanças para você se familiarizar com o tema, leia artigos e notícias sobre o assunto pois tem muita coisa boa sobre principalmente em portais de notícias sobre finanças.

 

5ª Regra

A quinta dica ou regra é você Não Vincular Sua Segurança Financeira 100% ao eu Emprego Atual, a maioria das pessoas não gosta de pensar na possibilidade de poder perder o emprego.

E essa preocupação dobra pra quem não consegue usar o dinheiro para algo além de manter o dia-a-dia, como pagar as contas da casa e as dívidas, acabam que não poupam e nem investem.

A segurança financeira dessas pessoas que usam o dinheiro para contas, dívidas, que não poupam, não investem e o dinheiro serve somente para isso e para mais nada está vinculada 100% ao emprego atual.

Todos sabemos que por melhor profissional você seja, você nunca vai estar livre do risco de ser demitido, então guardar dinheiro para criar fontes de renda alternativas é sempre bom, e irá ajudar você a diminuir a dependência do seu emprego.

Obviamente você não vai poder parar de trabalhar tão cedo, mas quando você manter uma reserva financeira de 3 (três) a 6 (seis) meses da sua renda por exemplo, no caso de uma demissão você vai ter um folego para poder se recolocar no mercado de trabalho ou em uma tentativa empreendedora.

 

Finalizando

Embora finanças pessoais seja uma área muito ampla, no final acaba sendo algo bem simples e que pode ser resumido em pontos fundamentais que convergem para boas práticas e que te levam a uma melhora no rendimento financeiro ao final do mês.

E a prática de controlar suas despesas, gastar menos, poupar mais e começar a investir pode te levar até a tão sonhada independência financeira.
Uma pequena parcela da população nacional se compromete a por esses pontos em prática, e por mais bobos que possam parecer podem lhe ajudar bastante.


Gestão financeira

Gestão financeira

Muitas pessoas esperam que começar um negócio seja muito fácil.

Com um produto ou serviço para vender e conhecimento suficiente para comercializá-lo adequadamente, muitas pessoas pensam que estão prontas para ir.

Iniciar um negócio, no entanto, requer mais do que apenas produtos ou serviços e conhecimento simples. É preciso muito mais se você quiser fazer seus negócios crescerem.

Controle Financeiro

No início do negócio, os proprietários ou acionistas serão instantaneamente confrontados com questões financeiras que requerem decisões financeiras.

Perguntas como quais ativos investir e onde obter o dinheiro necessário para esses investimentos exigiriam conhecimento financeiro.

E, à medida que o empreendimento prospera, os acionistas precisam gerenciar as finanças diárias e tomar decisões financeiras de longo prazo.

Tudo isso definitivamente requer mais do que apenas um pouco de conhecimento nos negócios, requer conhecimento em uma área totalmente diferente – a área de gestão financeira.

Gerenciador Financeiro

A gestão financeira definida é o processo de planejar decisões financeiras com o objetivo final de maximizar a riqueza dos acionistas.

No mundo das finanças, o gerenciamento financeiro também é conhecido por outros nomes, como finanças corporativas, finanças comerciais e finanças gerenciais.

Embora o objetivo final da gestão financeira seja claro “maximizando a riqueza dos acionistas”, o caminho que leva a esse objetivo final é pavimentado com outros pequenos objetivos.

Metas como a lucratividade cotidiana e o gerenciamento adequado das finanças diárias são geralmente considerados objetivos de curto prazo, e atingir esses objetivos pertence ao domínio da gestão financeira de curto prazo.

Além disso, a gestão financeira também aborda outros objetivos de longo prazo, incluindo a lucratividade e a viabilidade dos negócios.

Atingir os objetivos da gestão financeira, tanto a longo quanto a curto prazo, envolve muitos processos e atividades.

Sistema Financeiro

Isso geralmente inclui gerenciamento de caixa, gerenciamento de risco financeiro, contabilidade financeira, contabilidade gerencial e outros.

Agora, isso pode parecer uma infinidade de tarefas, especialmente para empresários que gerenciam apenas pequenas empresas.

Com os muitos produtos de software de gerenciamento financeiro disponíveis, no entanto, o gerenciamento de todas essas tarefas pode se tornar mais fácil.

Como alternativa, os empresários podem recorrer aos serviços de um gerente financeiro ou procurar o auxílio de empresas que prestam serviços de gerenciamento financeiro.


Dicas poderosas de como aumentar o lucro da minha empresa em pouco tempo

Dicas poderosas de como aumentar o lucro da minha empresa em pouco tempo

Se você já pensou em “como aumentar o lucro da minha empresa” é porque você está em uma situação onde independente do seu faturamento, sobra pouco para você ou investir em sua própria empresa.

Mas essa é uma situação que pode ser remediada.

Neste artigo, você vai descobrir o verdadeiro fator que torna as pessoas ricas mais ricas e aprender a multiplicar seu dinheiro independente de quanto você ganha atualmente.

Algumas pessoas estão na condição de extrema privação financeira e se essa for sua condição, eu lhe digo que você pode passar para a extrema abundância.

Como aumentar seus lucros da sua empresa de serviços

Previsão de fluxo de caixa

No mundo competitivo e comoditizado dos serviços, somos informados de que devemos ter uma campanha de marketing eficaz para conquistar novos clientes.E quando a maioria de nós pensa em marketing, visualizamos folhetos brilhantes glorificando o pedigree da empresa, almoçando ou agitando as mãos em eventos de rede inúteis e irritantes, misturando palmas suadas com porcos em um cobertor, tudo em uma troca massiva de cartão de visita.

Muitas vezes esquecemos os diamantes que já estão aos nossos pés. E se você? Você está diferenciando adequadamente sua prática no mercado?

Você está amarrando uma proposta de valor direcionada juntamente com uma oferta irresistível?

Você está aproveitando todos os seus ativos existentes maximizando o valor de suas redes, utilizando parceiros e relacionamentos estratégicos?

Mais importante ainda, você está servindo adequadamente seus clientes existentes?

Você sabia disso?

  • Os custos de atrair um novo cliente são 5 a 12 vezes maiores do que o custo de manter um cliente existente.
  • O retorno do investimento é até 10 vezes maior para investimentos em retenção de clientes do que para a aquisição de um novo cliente.
  • A conversão de novos clientes leva mais tempo, esforço e despesa do que é necessário para os clientes atuais. Os clientes existentes têm maiores níveis de uso e podem fazer vendas cruzadas.
  • Os clientes existentes são menos sensíveis ao preço.
  • Os clientes existentes aumentam exponencialmente os lucros.
  • Os clientes existentes são a melhor fonte de referência para novos clientes.
  • Mais de 80% dos novos negócios vêm de clientes existentes.
  • Ter um único indivíduo responsável pelo atendimento ao cliente em toda a empresa aumenta o lucro em até 41,2%!

Igualmente importante, você sabia que os clientes insatisfeitos contam uma média de 1020 pessoas e até 93% dos clientes insatisfeitos não retornarão a você e não lhe dirão por quê! As estatísticas também indicam que muitos clientes corporativos estão insatisfeitos com seus escritórios de advocacia; apenas 24% recomendariam seus serviços. Essa insatisfação do cliente não se deve à falta de conhecimento; é principalmente devido ao mau serviço ao cliente ou a indiferença percebida .

Deixar de tratar seus clientes atuais como o tesouro que eles são, não apenas o impedirá de utilizar seu melhor recurso, mas ignorá-los iniciará um efeito espiral de perda de receita e danos severos à sua reputação. Quando você descobrir o que aconteceu, o dano pode ser irreversível.

Se você não cuida do cliente … outra pessoa o fará!

Com o número de negócios aumentando exponencialmente, e muitos clientes fazendo sua seleção de empresas com base no preço, o único verdadeiro diferencial é o atendimento ao cliente.

Sua experiência, firmeza, capacidade e capacidade de resposta são requisitos mínimos hoje e não fazem mais com que você se destaque no mercado. E a simples satisfação do cliente de baunilha também não é suficiente. Hoje, você precisa “engajar” o cliente de uma maneira mais profunda e pessoal.

Você precisa conhecer suas “necessidades e desejos” e ser capaz de abordá-los de maneira individual e memorável. É somente por meio dessa “experiência total do cliente” que você vence a concorrência e conquista seus negócios antes de procurar outro lugar.

Como aumentar o lucro da minha empresa

Os clientes querem desesperadamente trabalhar com alguém que conheçam e confiem, que conheçam sua indústria, seu mercado, sua empresa, sua situação, seu pessoal, suas preocupações e seus desejos.

Eles querem que você os ouça, saiba mais sobre eles, compreenda-os e trabalhe com eles como um parceiro confiável. Ao envolver o cliente através de diferenciadores emocionais como confiança, confiança, compromisso e simpatia, você demonstrará que realmente se importa com eles e que eles são o cliente mais importante do mundo.

Se você puder descobrir e se alinhar a esses problemas, o cliente verá você como um parceiro confiável e não apenas como outro advogado; nunca pensando em deixar você, porque no fundo eles sabem que não vão ter essa “experiência” em nenhum outro lugar.

Somos treinados para dar conselhos porque é isso que fazemos. Mas o fato é que ninguém nunca se tornou rico ou altamente bem-sucedido dizendo às pessoas o que elas precisam.

No entanto, muitas pessoas foram ricamente recompensadas dando às pessoas exatamente o que elas querem. Não importa o que você pensa … apenas o que seu cliente pensa. E não importa o que você quer … só o que eles querem! E o que eles querem?

Saiba aqui tudo sobre como aumentar o fluxo de caixa.

Eles querem o que todos nós queremos … empatia, compaixão, conforto, compreensão, respeito, seu problema resolvido e, principalmente, sentir-se apreciado e importante. Como alguém comentou uma vez, “as pessoas não se importam com o quanto você sabe até saberem o quanto você se importa”.

Então, como você vai dar às pessoas o que elas querem? Você começa ouvindo, servindo, educando e proporcionando uma experiência memorável. Encontre sua dor e o que realmente desejam antecipando suas necessidades e superando suas expectativas.

O resultado é que quando eles precisam de um advogado … você está no topo da lista deles porque você estava lá para eles. Você resolveu seus problemas sem fazer exigências. Você se importava e agia de uma forma que os fazia se sentir valorizados.

Eles então procurarão você porque as pessoas têm um desejo inato de retribuir quando recebem algo ou são tratadas de uma certa maneira. Seu cliente único se torna um cliente para a vida, uma fonte constante de referências e novas oportunidades de negócios.

Indique um Embaixador do Cliente

Uma organização centrada no cliente ilude a maioria das empresas porque os advogados são extremamente ocupados e são, na maior parte, altamente focados no produto do trabalho.

Eles acreditam que, se você acabar com o problema dele, você terá sucesso e o cliente permanecerá na sua empresa. Mas isso não é mais o caso.

Se você não conseguir engajar o cliente continuamente, estará fora de vista e fora de mente, permitindo que seus concorrentes tenham uma oportunidade de superá-lo para os futuros negócios e referências do cliente.

A única maneira de fornecer consistentemente um alto nível de experiência do cliente, e conduzi-lo profundamente no tecido da empresa, é ter uma pessoa totalmente dedicada a garantir que o cliente seja ouvido e atendido de forma memorável.

Alguém que entende o cliente, que é um ouvinte empático, e que compreende a dinâmica única do relacionamento advogado-cliente. É por isso que você deve ter um Embaixador do Cliente.

E o que esse Embaixador do Cliente faria?

Aqui estão algumas idéias:

  • Garanta que a experiência do cliente seja memorável e exceda suas expectativas. Isso inclui tudo, desde a aparência do escritório, como as chamadas são tratadas, problemas de cobrança, interação do funcionário, etc.
  • Encontre ou fale com clientes para feedback regular.
  • Treine os funcionários sobre como lidar com situações difíceis do cliente, garantindo que todos na empresa estejam com o mesmo pensamento.
  • Trabalhe com o departamento de marketing e os líderes da empresa para aumentar o volume de vendas, referências e novas oportunidades de negócios.
  • Ajude a priorizar as iniciativas de marketing, solicitando reações e opiniões dos clientes.
  • Reúna-se com líderes da empresa fornecendo ideias para impulsionar a lucratividade do grupo de prática e da empresa.
  • Garantir que os advogados e os clientes “comparem”, promovendo a química com o cliente.
  • Estimule mudanças e melhorias antes que o cliente saia da empresa.
  • Vigie seus concorrentes em relação a melhorias na prestação de serviços.
  • Reative clientes antigos.
  • Assegure o acompanhamento adequado das preocupações do cliente.
  • Ajude os clientes a obter sucesso em sua área por meio de educação e referências.
  • O sucesso da empresa campeã é sua proposta de valor para os clientes e o mercado.
  • Forneça métricas para garantir maiores taxas de lucros, uso e realização.
  • Ajude a comercializar a empresa com seminários e promoções para clientes.
  • Analise os comentários da sua empresa na internet.
  • Ajude a implementar um sistema de recompensas de funcionários por um excelente serviço ao cliente.
  • Acompanhamento e monitoramento da satisfação e atendimento do cliente.

A evidência é convincente

Uma pesquisa conduzida pelo mundialmente renomado BTI Consulting Group revelou que ter um único indivíduo responsável pelo atendimento ao cliente em toda a empresa aumenta em até 41,2% os lucros por venda.

A BTI realizou uma análise abrangente de como mais de 160 atividades de marketing distintas, porém inter-relacionadas, impactam a receita, a lucratividade e o crescimento da empresa.

Esta pesquisa, baseada em mais de 140 entrevistas com Diretores de Marketing, Sócios Gerentes, Diretores de Desenvolvimento de Negócios e outros executivos de marketing, identificou definitivamente as práticas de marketing que proporcionam os melhores retornos.

A prática de ter um indivíduo responsável pelo atendimento ao cliente em toda a empresa se sobressai como o único e mais poderoso driver por trás dos lucros mais altos.

Se você quiser descobrir novas oportunidades de negócios; descubra problemas e preocupações antes que os clientes saiam ou prejudiquem sua reputação.

Transmita que sua empresa realmente valoriza o relacionamento com o cliente. Descobra as reações do cliente a novas idéias de marketing e negócios.

Descubra porque os clientes escolhem sua empresa em primeiro lugar, aumente os níveis de serviço e uso.

Reduza seus custos de marketing desnecessários (regra 80/20) e aumente os lucros por venda acima de 40%, aí então você deve nomear seu próprio Embaixador do Cliente.

Como aumentar seus clientes sem gastar mais dinheiro em publicidade

Previsão de fluxo de caixa

Previsão de fluxo de caixa

Caso você queira aumentar o número de clientes vinculados ao seu negócio, você não deve deixar de gastar mais com publicidade.

Isso ocorre porque o mundo moderno abriu outros caminhos pelos quais você, como proprietário de uma empresa, pode alcançar mais pessoas e convertê-las em clientes fiéis e confiáveis. Uma dessas formas é através da internet.

Para este fim, você precisa ter um site para sua empresa para explorar os recursos ilimitados que a Internet oferece para pessoas de negócios e empresários como você.

É através desse site de uma empresa que você será capaz de obter mais clientes de negócios sem ter que pagar somas exorbitantes de dinheiro para agências de publicidade para levar sua empresa para fora lá.

Com um site da empresa, você pode torná-lo mais útil à sua necessidade de uma base de clientes cada vez maior, contando com a otimização de mecanismos de pesquisa.

SEO

Como você vai aprender com o melhor consultor de treinamento de marketing de motor de busca profissional de Singapura e palestrante, search engine optimization (conhecido como SEO) permitirá seu site para classificar entre os primeiros resultados que são exibidos em um mecanismo de pesquisa sempre que determinadas palavras ou frases são usadas nesse mecanismo de pesquisa.

Mas obter o topo do ranking nos motores de busca (principalmente Google) significaria que mais pessoas vão visitar o seu site.

Desta forma, você será capaz de capturar a atenção deste povo e convencê-lo, através do seu site, por que eles precisam adquirir seus produtos e serviços.

Portanto, vários deles se tornariam seus clientes para aumentar sua lucratividade e vendas. O que isto significa é que você terá que consultar provedores experientes de marketing e otimização de web de empresas de SEO.

São esses profissionais que saberão otimizar o seu site para os motores de busca, a fim de aumentar seus clientes de negócios. Eles fariam isso através de tarefas e procedimentos de otimização de página da web.

O que é SEO mesmo assim?

Ambos pay-per-click (anúncios patrocinados) e SEO são direcionados para colocar o seu site o mais próximo possível do topo dos resultados dos mecanismos de busca.

Marketing e SEO são diferentes, mas muito, muito parecidos. SEO são considerados os principais fatores para melhorar o tráfego do site. Os conceitos de bom SEO são um grande segredo.

SEO são técnicas especializadas usadas para otimizar seu site, para ser um motor de busca (Google, Bing, etc.) amigável e aumentar suas chances de se colocar bem nas pesquisas. SEO pode ser um dos métodos mais rentáveis ​​de condução pois leva você a alcançar leads quase de graça.

Nota: Lead, em Marketing Digital, é um potencial consumidor de uma marca que demonstrou interesse em consumir o seu produto ou serviço.

Consultoria de Marketing

Você também tem a opção de usar a consultoria de negócios de marketing do Facebook. Como quase todo mundo está no Facebook hoje em dia, essa consultoria de negócios também informará como você pode alcançar mais pessoas através do Facebook e adicioná-las à sua lista de clientes de negócios.

Essas consultorias de marketing do Facebook irão percorrer um longo caminho para garantir que você capture a atenção do maior número possível de usuários do Facebook. Aqueles que estariam interessados ​​em seu site seguiriam os links para ele e alguns deles finalmente se tornariam seus clientes de negócios.

Portanto, você nunca pode dar ao luxo de minar a grande influência que os serviços de otimização de marketing de SEO podem ter. Esta é a razão pela qual a maioria dos sites da empresa normalmente confiaria em uma empresa SEM profissional ou outra para ajudá-los a otimizar seus sites para os mecanismos de busca.

Para chegar a uma conclusão, lembre-se de que é possível aumentar seus clientes de negócios sem ter que gastar mais dinheiro do que você já gastou em publicidade. Você só precisa localizar a melhor empresa de SEO e contratar seus serviços e descansar e esperar que eles trabalhem sua mágica.

Conheça aqui algumas empresas de SEO.

A simplicidade de aumentar drasticamente a linha inferior do seu negócio

Sistema Gestor Online

Sistema Gestor Online

Alguma vez houve um momento mais difícil de tentar manter os níveis de lucro, não importa aumentá-los?

Margens decrescentes, custos crescentes de mão-de-obra e materiais, maior concorrência, despesas crescentes de marketing, operacionais e administrativas, custos mais altos de produtos e impostos mais altos são apenas alguns dos muitos problemas que você enfrenta.

Tudo isso faz com que até mesmo a manutenção de lucros seja extremamente difícil para muitas empresas e quase impossível para a maioria.

Sim, estar nos negócios hoje pode ser um processo muito complexo e assustador, mas garanto que fazer muito mais dinheiro é realmente muito simples.

Estar nos negócios hoje pode ser um processo muito complexo, mas ganhar mais dinheiro nos negócios não é tão complexo. A fórmula básica de negócios é que seu lucro é igual à sua receita menos seu custo.

Qualquer maneira que você olhe, existem apenas duas maneiras básicas de aumentar seus lucros.

Você pode aumentar as vendas ou diminuir as despesas

Parece inicialmente óbvio, mas a esmagadora maioria dos donos e gerentes de empresas neste país acha que a maneira mais eficaz de aumentar os lucros é aumentar as vendas.

Incontáveis ​​livros foram escritos sobre este assunto e seminários ensinando as empresas como aumentar as vendas são realizadas todos os dias, em todas as cidades do país.

A prioridade da maioria dos empresários e da administração é encontrar formas de aumentar as vendas. Eles planejam, estabelecem metas, desenvolvem novos produtos, contratam novos vendedores, geram vendas e buscam ativamente uma base maior de vendas e clientes em milhares de outras formas.

Sim, aumentar as vendas é a principal prioridade da maioria das empresas; em muitos, é a única prioridade.

Mas a tentativa de aumentar os custos de vendas de dinheiro. Na maioria dos casos, uma grande quantidade de dinheiro. Marketing custa dinheiro. Publicidade custa dinheiro. Contratar mais vendedores custa dinheiro.

Cada um desses esforços pode prejudicar gravemente seu fluxo de caixa e nenhum pode garantir que seus lucros aumentem.

Mas há outra maneira de aumentar os lucros. Uma maneira muito mais fácil e eficaz de gerar lucros significativamente maiores, melhorando drasticamente o fluxo de caixa.

Como aumentar o lucro da minha empresa diminuindo os gastos

Pense sobre isso; Se você aumentar as vendas em R$ 10.000, poderá obter lucros líquidos antes dos impostos (após despesas de vendas, custos operacionais, custo das mercadorias vendidas, etc.) de R$ 200 a R$ 500 se você for como a maioria das empresas que apresentam lucro líquido antes de 2%. -5% ao ano ou menos.

Isso é certo, para cada real que você aumenta as vendas, você está apenas adicionando alguns centavos à linha de fundo!

Agora pense sobre isso; Se você reduzir os custos com os mesmos US $ 10.000, você acaba de aumentar sua lucratividade em US $ 10.000. O custo foi zero. Na verdade, você melhorou seu fluxo de caixa ao eliminar o custo associado à tentativa de aumentar as vendas e pelos US $ 10.000 que você economizou.

Você vê, reduzir despesas não custa nada

Economiza quantias significativas de dinheiro, melhora drasticamente seus lucros e fluxo de caixa, geralmente aumenta a produtividade e tem inúmeros benefícios secundários para qualquer empresa.

Os reais economizados pela redução de despesas e controle de custos têm um efeito direto e muito dramático, imediato, de curto e longo prazo, sobre o quadro de lucro de sua empresa.

Mas poucas empresas fazem um esforço sério para tentar reduzir ou controlar os custos. Aqueles que fazem isso podem gastar apenas uma fração do tempo e do esforço que gastam tentando aumentar as vendas, diminuindo e controlando os custos.

Imagine não pagar muita, se alguma, atenção a 50% de sua fórmula de sucesso. Mas isso é exatamente o que acontece em muitas empresas. Eu estaria disposto a apostar que isso é exatamente o que acontece na sua empresa.

Descontrolados, os custos crescentes estão prejudicando sua empresa de centenas de maneiras. Custos crescentes drenam os lucros e devastam seu fluxo de caixa.

Custos não controlados podem colocar sua empresa fora do negócio

O controle de custos e a redução de despesas talvez sejam as duas áreas mais negligenciadas de gerenciamento em qualquer empresa. No entanto, eles são sem dúvida as duas áreas de melhoria que terão o efeito mais dramático em sua linha de fundo e, na verdade, toda a sua operação, com o mínimo de esforço.

Mas, como é com cada um de nós, o caminho mais rápido para a melhoria é olhar normalmente para dentro. Infelizmente, a maioria das empresas, como a maioria das pessoas, só olhará para dentro quando todas as outras opções estiverem esgotadas.

Pense nesses exemplos em como aumentar o lucro da minha empresa. Uma redução de R$ 4.000 nos custos para uma empresa que tem uma taxa de lucro antes de impostos de 4% é igual a um ganho em vendas de R$ 100.000. Uma redução de 1% nos custos para uma empresa que tem US $ 10.000.000 em vendas e uma taxa de lucro antes de impostos de 5% coloca R$95.000 antes de impostos no resultado final.

Isso significa que o lucro dessa empresa passou de R$ 500.000 para R$ 595.000 simplesmente reduzindo os custos em 1%. Eles aumentaram seus lucros antes dos impostos em 19% simplesmente diminuindo seus custos em 1%. Pense nisso, um aumento de 19% nos lucros antes de impostos sem aumentar as vendas por um centavo. Para realizar esse mesmo aumento nos lucros através do aumento das vendas, essa empresa (com um nível de lucro de 5%) precisaria aumentar as vendas em US $ 1.900.000.

Poucas coisas nos negócios podem ser realizadas com menos esforço

Garanto-lhe que poucas coisas nos negócios podem ser realizadas com menos esforço, o que terá um efeito tão dramático em sua linha de fundo.

Pensar nesses termos reforçará o efeito dramático que o controle de custos e a redução de custos podem ter em seus resultados finais. Claramente, o dinheiro poupado pela redução de despesas e controle de custos podem ter um efeito muito direto e maciço sobre a imagem de lucro de sua empresa, com uma fração do esforço e custo do aumento nas vendas que seriam necessários para produzir o mesmo aumento nos lucros.

Mas poucas empresas fazem um esforço sério para tentar reduzir ou controlar os custos. Aqueles que fazem isso podem gastar apenas uma fração do tempo e do esforço que gastam em aumentar as vendas. Ah, claro que eles podem falar sobre o corte e controle de custos e eles podem até dar alguns passos óbvios para fazer algo a respeito, mas normalmente essa é a extensão de seus esforços de curto prazo nessa área.

Mas isso é exatamente o que acontece em muitas empresas. Eu estaria disposto a apostar que isso é exatamente o que acontece na sua empresa.

Não é hora de mudar isso?

Conclusão

Você está convencido ainda sobre onde você deve gastar a maior parte do seu tempo e dinheiro em marketing e por que um Embaixador do cliente pagará muito à sua empresa? A manutenção de clientes fiéis aumentará sua lucratividade em relação a qualquer campanha de marketing, relações públicas ou publicidade.

Estratégias de retenção e lealdade focadas no cliente devem ser o objetivo e objetivo primordial de todos os seus esforços de desenvolvimento de negócios, porque são muito menos dispendiosas do que as táticas tradicionais de marketing, são éticas, simples e representam uma estratégia econômica e de alavancagem altamente eficaz.

A “estratégia de marketing apenas para clientes” é poderosa e representa o eixo central dos escritórios de advocacia mais bem-sucedidos. E ter um Embaixador do Cliente dedicado é uma maneira fácil de implementar essa estratégia dinâmica.


Gerenciamento de fluxo de caixa para pequenas empresas

Gerenciamento de fluxo de caixa para pequenas empresas

Há uma série de tarefas que são essenciais para serem incluídas em qualquer sistema de gerenciamento de fluxo de caixa de pequenas empresas.

Algumas tarefas são diárias, algumas são semanais e outras são mensais. Definir quem é responsável pelas tarefas e verificar rotineiramente que elas são feitas é um bom gerenciamento. Seja proativo em saber que dinheiro você precisará no futuro.

Tenha compromisso

Para gerenciar o fluxo de caixa de uma empresa, dentro da operação do dia a dia, é essencial incluir as seguintes tarefas:

  1. Prepare e revise seu Plano de Fluxo de Caixa semanalmente. Quanto dinheiro você está começando, que dinheiro é devido e que dinheiro é devido;
  2. Reconcilie seu dinheiro recebido diariamente, incluindo pagamentos recebidos de cartões de crédito. Monitore seus controles internos para lidar com dinheiro. Faça com que pessoas diferentes conciliem suas contas bancárias e contas em dinheiro com as que depositam cheques e dinheiro;
  3. Revise seus lucros e perdas pelo menos mensalmente. De preferência, prepare seu P & L internamente ou peça ao seu contador para fazer isso por você, mas não espere muito. Os pacotes de software de contabilidade, como Quickbooks e MYOB, são adequados para uma variedade de pequenas empresas e são fáceis de configurar para gerar relatórios de P & L;
  4. Revise seu Balanço mensal. Calcule seu índice rápido (ativos líquidos divididos pelo passivo circulante) – deve ser maior que 1 e seu índice atual (ativos divididos por passivos) – pelo menos 2 para 1 é bom;
  5. Assegure-se de que qualquer excesso de caixa esteja gerando juros e seja de fácil acesso;
  6. Consulte seu banco para obter uma linha de crédito antes de precisar;

Um dono de pequena empresa pode usar muitos chapéus em sua empresa, no entanto, o gerenciamento de fluxo de caixa é uma área que o dono da empresa não deve delegar ou ignorar.

Facilite o pagamento dos seus clientes

É apenas lógico que seus clientes paguem mais cedo se você facilitar para eles. Veja como. Primeiro, quando você estabelece um relacionamento com um cliente, declare seus termos e opções de pagamento antecipadamente. Deixe seus clientes saberem se você aceita dinheiro, cheques, cartões de crédito e pagamentos on-line.

Em segundo lugar, comece a aceitar cartões de crédito. À medida que seus clientes começarem a experimentar seus próprios fluxos de caixa, eles vão querer gerenciar seu fluxo de caixa usando cartões de crédito para pagar pelos serviços.

Ao aceitar cartões de crédito, você aumentará suas chances de ser pago em tempo hábil. Nos dias de hoje, pequenas empresas que vão de encanadores a contadores estão aceitando cartões de crédito e vendo um aumento de fluxo de caixa como resultado.

Embora você tenha que pagar de 1% a 3% para um processador de cartão de crédito, o aumento no fluxo de caixa de sua pequena empresa faz com que as taxas valham a pena pagar. Lembre-se que 90% das falhas de negócios se devem ao fluxo de caixa.

Terceiro, considere aceitar pagamentos on-line por meio de serviços como o PayPal, Verisign, Quickbooks ou Authorize.net.

Seus clientes estão tão ocupados quanto você e, ao permitir que eles paguem on-line, você permite que eles processem o pagamento em um horário conveniente, o que pode não acontecer durante o horário comercial normal.

Não tenha medo de pedir o seu dinheiro

Estudos mostram que os lembretes amigáveis, ao longo das linhas de, “Você conseguiu minha conta e quando posso esperar o pagamento?” pode aumentar significativamente as taxas de pagamento.

Antes de começar a solicitar o pagamento, certifique-se de que você esclareceu seus termos de pagamento no início de seus relacionamentos com seus clientes. Em seguida, use o software para rastrear a idade de várias contas a receber, de modo que você possa facilmente listar os clientes que pagam mais tarde, e comece a ligar com lembretes amigáveis.

Finalmente, se necessário, considere usar uma agência de cobrança externa para contas extremamente inadimplentes. Use essa opção com cautela, pois você pode afetar negativamente sua relação comercial com seus clientes que pagam mais tarde ou outras pessoas que conheçam esses clientes.

Equilibre sua Base de Clientes para o Fluxo de Caixa Estável

Dependendo de como você normalmente fatura produtos ou serviços em sua empresa, você pode criar um fluxo de caixa mais estável em sua empresa usando diferentes estruturas de pagamento para diferentes clientes.

Por exemplo, se o seu negócio é sazonal ou sofre flutuações no fluxo de caixa, considere trocar alguns clientes para uma base de retenção para que o fluxo de caixa mensal seja mais estável.

Com um retentor, você oferece ao seu cliente uma certa quantidade de produtos ou serviços por uma taxa fixa por mês. Para incentivar os clientes a mudarem para esse método, considere lançar alguns produtos ou serviços de bônus no mix ou oferecer um pequeno desconto. Embora isso possa reduzir um pouco sua margem de lucro, você obterá o benefício de um caixa mais regular a cada mês.

Pode levar algum tempo para implementar essas estratégias. Por exemplo, se você decidir aceitar pagamentos com cartão de crédito, precisará configurar sua empresa com uma empresa de serviços comerciais.

Da mesma forma, se você optar por transferir alguns de seus clientes para uma base de retenção, precisará gastar algum tempo de qualidade com esses clientes para persuadi-los de que um retentor é uma solução em que todos ganham.

No entanto, você descobrirá que, se investir esse tempo e esforço na frente, seu saldo bancário refletirá um fluxo de caixa muito mais saudável, o que é crucial nos tempos econômicos difíceis de hoje.

Termos do Fornecedor

Sua empresa pode usar um determinado número de dias para receber pagamentos de seus fornecedores. Em qualquer caso, sua empresa deve evitar o uso de dinheiro na entrega ou na compra para pagar os fornecedores.

Se a sua empresa estiver no início e os fornecedores não aceitarem os termos, é preferível colocar um depósito ou um cartão de crédito e negociar os termos com 30 ou mais dias para pagar.

Não use o cartão de crédito em todas as transações porque você não pode controlar o fluxo de caixa. A única maneira de usar o cartão de crédito regularmente em cada transação é quando a margem do produto é alta, de modo que o lucro do negócio seja alto o suficiente e você não precisa se preocupar em pagar pelos materiais do fornecedor quando a fatura do cartão de crédito chegar.

Caso a empresa tenha condições de pagamento predefinidas com os fornecedores, mas ainda assim o fluxo de caixa seja um problema, negocie com os fornecedores para pagar em parcelas.

Pré-arranjar para pagar, mas mudar a data de vencimento mais para o futuro, para permitir que o dinheiro flua. Dessa forma, mais dinheiro vem mais rápido do que sai, por isso há fluxo de caixa de negócios disponível para executar sua empresa.


Como produzir fluxo de caixa, mesmo em uma recessão?

Como produzir fluxo de caixa, mesmo em uma recessão?

Quando você está no negócio, é importante manter o foco em conseguir dinheiro entrando em suas portas. E quando você está em uma recessão, isso pode significar a vida ou a morte do seu negócio.

É literalmente tão importante. Então, vamos discutir como o dono de uma empresa decifra a maneira única e específica na qual o Fluxo de Caixa é produzido em sua empresa.

O que fazer quando confrontado com fluxo de caixa negativo?

Fluxo de caixa negativo resulta quando as despesas em uma propriedade excedem o valor da receita que a propriedade está gerando.

Isso parece óbvio, mas quando se calcula inicialmente os números para uma compra de propriedade de renda, alguns novos investidores perdem a despesa primária que não está documentada nas listagens do MLS ou outros relatórios; o serviço da dívida..

Alguns investidores parecem menos preocupados com o fluxo de caixa negativo, estando convencidos de que cobrir um déficit mensal de algumas centenas de dólares acabará compensando a valorização futura.

Isso certamente funcionou bem para algumas pessoas; no entanto, este é um jogo arriscado para jogar. Se os valores das propriedades não subirem de acordo com as expectativas e o único ganho for um pequeno pagamento por equivalência patrimonial, pode demorar muito mais do que o esperado para um pagamento final.

Esse tipo de especulação me deixa nervosa, e é por isso que eu pessoalmente recomendo quando compro uma propriedade com o propósito de uma manutenção de longo prazo, tenha certeza de que é um fluxo de caixa positivo desde o início.

Realisticamente falando, os proprietários que possuem uma ou mais residências unifamiliares ou mesmo duplexes, triplexes ou quatro plexes lutam com problemas de fluxo de caixa negativos em um momento ou outro.

Criando um aluguel de curto prazo para o próprio

Um aluguel de curto prazo para o próprio pode ser uma solução tanto para o proprietário quanto para os inquilinos.

Uma estratégia de aluguel para próprio é projetada para compradores que não têm a capacidade de se qualificar para uma hipoteca.

Normalmente, eles não têm bom crédito, renda comprovada ou o pagamento inicial necessário para a qualificação de hipoteca convencional. Em um aluguel padrão para possuir, o inquilino acaba comprando a propriedade do proprietário.

Brevemente explicado, o inquilino é obrigado a pagar adiantado um pequeno adiantamento que é creditado de volta ao inquilino no momento da compra, geralmente de 1 a 5 anos abaixo da estrada.

Ao longo do período, o inquilino paga a renda do proprietário do valor de mercado, bem como um valor acordado acima do aluguel. Esse valor acima do aluguel também é creditado de volta ao inquilino no momento da compra.

Essa estratégia é benéfica para ambas as partes. O inquilino é dado o direito de comprar a casa no futuro a um preço fixo acordado ou um preço avaliado menos a quantidade de créditos acumulados a partir da entrada inicial e montante acima dos pagamentos mensais.

O benefício para o proprietário é de três vezes. Eles recebem uma injeção de caixa inicial do pagamento inicial. Desfrute de aluguel ininterrupto mais uma quantia acima do aluguel e reduza significativamente as obrigações de gerenciamento e manutenção, já que o inquilino está tratando a casa como seu futuro lar.

O resultado é um fluxo de caixa mais alto e praticamente nenhum custo de manutenção que deve resolver o problema do fluxo de caixa negativo.

Como sua empresa ganha dinheiro, mesmo em uma recessão?

Muitos proprietários de empresas respondem a essa pergunta alegando que são o tipo de produtos e serviços que vendem. Outros acreditam que é a quantidade total de vendas que eles podem fazer em um determinado período.

Ainda assim, alguns argumentam que é a quantidade de clientes e clientes que eles têm. Em parte, todas as três respostas são respostas tecnicamente corretas.

Mas, para criar um sistema operacional em sua empresa que produza um fluxo constante de fluxo de caixa consistentemente, você precisará fazer alguns estudos.

Você vai ter que olhar para o seu negócio do ponto de vista de um banqueiro. E todos nós sabemos o que os banqueiros perguntam quando você vai pedir um empréstimo.

Mostre-me o dinheiro!

Para que você saiba e possa mostrar de onde seu dinheiro está vindo em sua empresa, primeiro determine qual processo específico seu negócio exclusivo emprega para produzir Fluxo de Caixa.

Por que essa determinação é tão importante? A resposta está nesta declaração:

“Toda empresa produz fluxo de caixa de maneira única e particular”

Você pode indicar de que forma o Fluxo de Caixa é produzido em seu negócio? Você deve saber a resposta para essa pergunta. E para ajudá-lo, nós os listamos aqui.

Na maioria das empresas, existem sete canais principais de produção de fluxo de caixa.

Quais dos sete canais de produção de Fluxo de Caixa abaixo são exclusivos para suas operações comerciais ?:

  1. Fluxo de caixa, trazendo mais clientes;
  2. Fluxo de caixa de aumentar a quantidade de vendas por cliente;
  3. Cash Flow, aumentando o número de vendas por cliente;
  4. Fluxo de Caixa das vendas de produtos;
  5. Fluxo de Caixa das vendas de serviços;
  6. Fluxo de Caixa de uma combinação de vendas de produtos e serviços;
  7. Fluxo de caixa de um aumento no preço ou horas faturáveis ​​(o favorito dos advogados!);

Sua empresa particular pode empregar vários canais de produção de fluxo de caixa.

Mas lembre-se sempre. O importante é que o proprietário de uma empresa conheça a maneira específica como o Fluxo de Caixa é produzido em sua empresa.

Método de Produção

Lembre-se de que um tipo de negócio pode produzir Fluxo de Caixa de maneira diferente do outro. Na verdade, o fluxo de caixa pode vir mais rápido para um negócio usando um método específico do que para outro negócio usando o mesmo método.

Por que é que? porque cada empresa possui uma categoria única e diferente de clientes, produtos, serviços e funcionários.

E cada um desses fatores desempenha um papel na produção consistente de fluxo de caixa no seu negócio. Pode até ser o mesmo tipo de produto ou serviço que está sendo vendido, mas cada empresa em particular entrega seu produto ou serviço a seus clientes de uma maneira única.

Encontrar o seu melhor método de produção de fluxo de caixa é absolutamente essencial para sustentar a vida do seu negócio.

Especialmente quando você está enfrentando uma recessão! Além disso, estudos mostram que a maioria dos novos negócios falha em seus primeiros anos devido à falta de sustentação do fluxo de caixa.

E, mais pertinentemente, descobri que, consultando centenas de empresas ao longo dos anos, as empresas malsucedidas não tinham Fluxo de Caixa devido a um motivo principal:

Eles não conseguiram ter conhecimento preciso e prático sobre o método único de produção de fluxo de caixa de seus negócios.

Não deixe que seja você e sua empresa!

E não será, se você vai demorar algum tempo agora para rever qual dos sete exemplos típicos de produção de fluxo de caixa seu negócio emprega. Em seguida, passe a maior parte do seu dia mantendo você e sua equipe concentrados nos principais canais de produção de fluxo de caixa.

Armado com este conhecimento, você vai de uma vez por todas controlar o Fluxo de Caixa em seus negócios. E, conhecendo essa informação crucial, você estará na melhor posição para montar sistemas dentro de sua empresa.

Dessa forma, poderá garantir que o Fluxo de Caixa esteja sendo produzido consistentemente, utilizando a melhor maneira de produção exclusiva para o seu negócio, mesmo se você estiver em uma recessão.

 


Planejamento de fluxo de caixa

Planejamento de Fluxo de Caixa

O fluxo de caixa pode ser a causa do sucesso ou da falência de muitos negócios. A falta de planejamento do fluxo de caixa é a razão pela qual muitas empresas chegarem ao fim.

Na verdade, muitas empresas rentáveis ​​falham devido a problemas de fluxo de caixa. Sem fluxo de caixa adequado, você não pode pagar suas contas e não pode fazer planos para o seu negócio.

O que é planejamento de fluxo de caixa?

O planejamento do fluxo de caixa está projetando suas entradas de caixa futuras de vendas, serviços e empréstimos, e comparando-as com suas necessidades futuras de fluxo de caixa (fornecedores, salários / vencimentos, pagamentos de empréstimos, impostos, etc.). A diferença entre os dois é o seu fluxo de caixa líquido.

Por que o planejamento do fluxo de caixa é tão importante? O planejamento de fluxo de caixa pode ajudá-lo a identificar problemas no futuro e corrigi-los antes que eles ocorram.

O planejamento do fluxo de caixa também pode ajudá-lo a tomar decisões como participar da conferência que deseja tanto participar, comprar o novo computador, ou se é preciso trabalhar muito no mês para evitar um fluxo de caixa.

Primeiros passos

O primeiro passo no planejamento do seu fluxo de caixa é saber onde você gasta o seu dinheiro. Os empreendedores sozinhos precisam ter um bom controle sobre seus gastos pessoais e de negócios, já que a maioria dos empreendedores solo dependem de suas receitas de negócios para atingir as metas de finanças pessoais.

Qual é a melhor maneira de acompanhar seus gastos? Você pode usar caneta e papel, planilhas ou um programa de software. O melhor método para você é o método que você vai usar em uma base regular.

Você deve projetar seus gastos pelo menos nos próximos 12 meses para incluir gastos anuais e outros gastos periódicos.

Se estiver passando por uma crise de fluxo de caixa, você deve acompanhar e projetar seu fluxo de caixa semanalmente, em vez de mensalmente.

Se você possui um negócio existente, pode projetar seu fluxo de caixa para o próximo ano, revendo suas despesas para o ano passado.

Desenvolvendo o fluxo de caixa

Para melhorar seu fluxo de caixa, você deve:

  1. Entender o planejamento do fluxo de caixa. Acompanhe seu fluxo de caixa e projete suas necessidades futuras de gastos antes de melhorar seu fluxo de caixa.
  2. Pense em todos os cenários que sua empresa pode possuir e reflita qual seria a melhor estratégia a aplicar neles. O que fará se sua obter grande lucro? Gastará o dinheiro ou guardará? E se sua empresa obter pouco capital? O que fará? Ao planejar os melhores e piores cenários, você estará pronto para qualquer situação.
  3. Ao estimar sua renda futura, perceba que algumas pessoas pagarão atrasado e levarão em conta esse fato em sua projeção.
  4. Carregue o que você vale. Muitas empresas, especialmente os profissionais de serviços, se sobrecarregam quando estão começando. Esta é uma ótima maneira de sair do negócio. Certifique-se de que você está cobrando o que você vale, e lembre-se de que você está no negócio para ganhar dinheiro, não para dar a sua experiência de graça.
  5. Tenha cuidado com grandes gastos de negócios. Concentre-se no valor que o item traz à sua empresa e evite gastos excessivos.
  6. Não contrate até que seja necessário. Considere o uso de assistentes virtuais ou funcionários temporários antes de contratar funcionários permanentes.
  7. Dar incentivos para pagamento antecipado de produtos e serviços. Por outro lado, persiga as faturas no minuto em que elas estão atrasadas. Cobrar juros ou multas por atraso para incentivar os pagamentos em dia.
  8. Atualize seu fluxo de caixa regularmente. Seu plano de fluxo de caixa mudará com frequência conforme sua empresa cresce. Você pode querer atualizar o seu plano de fluxo de caixa semanalmente quando você começar, em seguida, mude para mensal, uma vez que você tenha um bom controle sobre seu fluxo de caixa.

 


O que é fluxo de caixa operacional?

O que é fluxo de caixa operacional?

Em uma demonstração de fluxos de caixa, você verá que todos os pagamentos e recebimentos em dinheiro são classificados de acordo com três categorias:

  • Operativo
  • Investindo
  • Financiamento

Agora, olhando as categorias acima, o que você acha de “fluxo de caixa operacional”? Exatamente! É tão simples assim. O fluxo de caixa operacional é o fluxo das atividades operacionais sozinho.

O que é fluxo de caixa operacional?

O que isso significa?

Bem, vamos definir a palavra operacional. Google Dictionary define “operar” como “para controlar o funcionamento de …” (Google) Portanto, as atividades operacionais “controlam o funcionamento de” um negócio e, portanto, o fluxo de caixa operacional é a mais importante de todas as atividades. Vamos analisar um pouco mais o papel das atividades operacionais.

Papel das atividades operacionais

As atividades operacionais incluem as operações diárias de um negócio. Algumas atividades de influxo operacionais comuns estão vendendo bens e serviços e recebendo pagamentos de juros e dividendos. As atividades comuns de saída de operação são a compra de estoques e o pagamento de salários, impostos, aluguel, serviços públicos, etc. Essas são as principais transações que determinam muito bem o quanto um negócio pode continuar. Vejamos um exemplo simples de como calcular o fluxo de caixa operacional:

Fluxo de caixa operacional é o lucro líquido?

Para um negócio simples como o de Jim, sim, acontece que é o mesmo; no entanto, para a maioria das empresas, elas não são iguais.

A maioria das empresas usa o método de contabilidade de exercício, o que significa que alguns dos itens que contribuem para o lucro líquido não são atividades de caixa.

Vamos voltar ao nosso exemplo do serviço Lawn Mowing de Jim, mas agora ele está no mercado há alguns anos.

Jim realmente ficou esperto. Ele tem uma grande base de clientes. Uma razão pela qual ele tem tantos clientes é porque ele permite pagamentos de crédito, o que significa que ele não recebe dinheiro no momento em que ele corta a grama, mas sim recebe semanas depois.

Jim inclui esses pagamentos de crédito em seu cálculo da receita total, o que significa que ela é refletida no lucro líquido. Portanto, a fim de calcular o fluxo de caixa operacional, Jim deve ajustar o valor da receita que ele registra, subtraindo os pagamentos de crédito que ele incluiu.

  • + Receita
  • – Rédito recebido a crédito
  • – Despesas

Leia mais: Como produzir fluxo de caixa, mesmo em uma recessão

Despesa de Manutenção

Isso pode ficar muito mais complicado do que isso, mas agora, pelo menos, você entende o que é e os princípios básicos usados ​​para calculá-lo. É o fluxo mais importante de dinheiro das três categorias.

Como mencionamos, ele controla a função do negócio. Ele vai te dizer muito sobre o quão brilhante ou escuro o futuro de uma empresa parece.


Melhorando o fluxo de caixa

Melhorando o fluxo de caixa

Um bom orçamento é a base de todo plano financeiro bem-sucedido. Independentemente do tamanho da empresa ou do seu orçamento, é necessário saber para onde todo o dinheiro está indo.

No entanto, o orçamento não é apenas cortar todas as despesas e privar-se de todas as coisas boas da vida. Pelo contrário, o orçamento é a compreensão de quanto dinheiro o indivíduo ou empresa tem e para onde vai.

Uma vez que a informação é adquirida, o orçamento torna-se um plano financeiro para a alocação mais eficaz e produtiva desses fundos.

Por que um orçamento pessoal é importante?

A importância de um orçamento para o estado ou uma empresa é facilmente compreensível. No entanto, o orçamento é tão importante na vida pessoal como em qualquer um dos casos acima.

Para muitos, é apenas um daqueles tediosos exercícios financeiros quando eles encontram suas finanças em ordem. Essas pessoas ficariam surpresas em saber o valor real de um orçamento pessoal e como esse orçamento pode ajudá-las a permanecer no caminho financeiro correto.

Um bom orçamento pessoal também pode revelar algum fluxo de caixa oculto, ajudando a pessoa envolvida a investir mais para atingir suas metas financeiras.

Dinheiro é rei

Quer se trate de gestão financeira de negócios ou orçamento pessoal, o dinheiro é rei. Qualquer diferença negativa entre despesas e ganhos provavelmente afetará negativamente a estabilidade financeira da pessoa. As consequências podem ser sérias social, física e emocionalmente.

A solução eficaz para o problema é a gestão eficiente do fluxo de caixa. Em sua forma mais simples, atrasa o desembolso de caixa por períodos muito mais longos, ao mesmo tempo em que incentiva as medidas tomadas para trazer de volta o tão desejado equilíbrio em um balanço financeiro.

Medição do Fluxo de Caixa

A medição do fluxo de caixa é sempre baseada em tempo. Pode ser para o ano seguinte, trimestre, mês, e se alguém estiver em terreno realmente escorregadio – mesmo para a próxima semana.

A maioria das pessoas tem a estranha capacidade de enfrentar problemas financeiros sem saber, e uma projeção precisa do fluxo de caixa pode alertar tal indivíduo de todos os problemas antes de atingi-lo.

Fundamentos do fluxo de caixa

O equívoco comum sobre planos de fluxo de caixa é que eles são vislumbres no futuro. Pelo contrário, esses planos de fluxo de caixa são trabalhos de adivinhação que podem equilibrar múltiplos fatores.

O histórico de pagamentos, a montagem de listas de crédito e contas a pagar e o rigor da pessoa envolvida na identificação das despesas podem ser parte integrante do planejamento e projeção do fluxo de caixa.

Uma característica importante do plano é identificar e avaliar as despesas futuras e estender as contas a pagar.

Também é necessário avaliar perfeitamente os juros do empréstimo e os pagamentos do principal individualmente, bem como coletivamente.

Igualmente importante é o entendimento sobre as flutuações sazonais nos requisitos que podem resultar em despesas mais altas em certas contas, enquanto cortam algumas outras.

Informação é conhecimento, e Conhecimento é poder!

A coleta de informações de várias fontes é muito importante para qualquer processo orçamentário e projeção de fluxo de caixa. Isso se torna ainda mais pertinente no caso do orçamento pessoal.

As fontes de informação podem ser diversas, como os relatórios de mercado, os periódicos comerciais que indicam as flutuações de preços e o conhecimento em primeira mão reunido no confronto frente a frente.

Em qualquer caso, a questão colocada pelo avaliador permanece a mesma – qual é a extensão das despesas a serem incorridas, e quais são as fontes para atender tais despesas e quando e como você pode obtê-las?

Criando projeção de fluxo de caixa

Como se prepara a projeção de fluxo de caixa? Os passos básicos podem ser os seguintes:

  • Ele / ela deve começar a projeção avaliando o dinheiro em caixa no início do período de avaliação;
  • O dinheiro que poderia ser recebido de várias fontes seria adicionado ao dinheiro em mãos como o próximo passo;
  • Aprender os detalhes das quantias e datas do dinheiro que surgiria durante o período de projeção é importante. Isso dará ao projetor o conhecimento de cada centavo no futuro;
  • De maneira semelhante, cada centavo a ser gasto durante o período projetado também deve ser avaliado. O planejador precisa entender não apenas como, mas também o que cada centavo está sendo gasto;
  • Preparar a projeção pode ser uma tarefa desafiadora às vezes, mas é importante para um orçamento perfeito;

Impacto do fluxo de caixa Planejamento do orçamento pessoal

O planejamento eficiente do fluxo de caixa ajudará o orçamento pessoal de pelo menos três maneiras. Estes são:

  • A melhoria nos recebíveis pode ser feita, pois o planejador tentará explorar novas possibilidades de aumentar sua renda.
  • O planejador seria capaz de administrar as contas a pagar diminuindo muitas despesas incorridas que poderiam melhorar substancialmente a situação financeira da pessoa.
  • Isso dará ao planejador a força e a determinação para sobreviver às deficiências, já que ele / ela estaria preparado antecipadamente para tais deficiências com o planejamento do fluxo de caixa e o orçamento pessoal.

Ter conhecimento adequado do status financeiro exato não deixa espaço para confusão, e essa poderia ser uma das melhores maneiras de administrar as finanças pessoais.

É assim que o planejamento de fluxo de caixa para orçamento pessoal realiza a tarefa de maneira significativa.


Previsão de fluxo de caixa

Previsão de fluxo de caixa

Problemas de fluxo de caixa são uma das maiores razões pelas quais as empresas no Reino Unido falham. Todos nós já ouvimos falar da expressão “o dinheiro é rei”, mas isso realmente pode fazer a diferença sobre se um negócio é bem-sucedido ou não. As empresas geralmente se concentram excessivamente no lucro e no volume de negócios, em vez de suas necessidades de caixa.

Neste artigo, vou analisar brevemente por que o fluxo de caixa e previsão de fluxo de caixa é importante para o seu negócio.

O que é uma previsão de fluxo de caixa?

Antes de olharmos para os benefícios da previsão de fluxo de caixa, deixe-me explicar o que quero dizer com esse termo. Basicamente, uma previsão de fluxo de caixa é um resumo estimado das entradas e saídas de caixa futuras, em termos físicos, que devem ocorrer durante um período específico para uma empresa.

Geralmente é resumido mensalmente. Se as entradas de vendas e outras receitas forem maiores do que as saídas (dinheiro pago) no final do mês, então o negócio é dito ter entrada líquida de caixa.

Em primeiro lugar, preparar uma previsão de fluxo de caixa ajudará você a identificar momentos em que precisa de mais recursos.

Por exemplo, pode ser que um grande item de equipamento precise ser substituído em seis meses, mas a partir do relatório previsto, você vê que isso não pode ser financiado através das reservas da empresa.

Isso permitirá que você se aproxime de um emprestador bem antes de o novo equipamento precisar ser adquirido e concordar com as finanças.

Benefícios

Uma previsão é um elemento importante de qualquer plano de negócios que você enviar para um banco ou outro credor. Isso permite que eles combinem o tipo certo de financiamento com as necessidades financeiras projetadas.

A previsão de fluxo de caixa às vezes também é exigida por um credor quando você está procurando renovar sua facilidade de cheque especial de conta de banco de negócios.

Uma previsão de fluxo de caixa pode identificar problemas com relação a despesas e outros itens que a empresa deve pagar. Assim, você pode ser capaz de reduzir algumas dessas despesas se elas forem controláveis ​​e, assim, melhorar sua posição líquida geral.

Uma previsão também mostrará e destacará os efeitos que os clientes pagantes pobres estão tendo em suas reservas de caixa. Quando as informações de previsão são analisadas em conjunto com os números de vendas e os valores dos devedores para o negócio, você estará em melhor posição para decidir o que fazer com os problemas que surgiram nessa área.

As previsões de fluxo de caixa devem ser comparadas com as estatísticas contábeis reais quando elas estiverem disponíveis no final do mês. Quais figuras são diferentes? Por que eles são diferentes?

Você precisará analisar essas diferenças, pois tornará suas projeções futuras muito mais precisas. Isso, por sua vez, permitirá que você tome melhores decisões em relação às suas futuras atividades comerciais.

A Previsão de Fluxo de Caixa é uma ótima ferramenta de negócios que permite que você obtenha um maior entendimento sobre o desempenho de sua empresa nos próximos meses e anos.

Claro que deve ser usado em combinação com outras ferramentas e estimativas que estão disponíveis para você e seu contador.

O que você realmente quer saber?

Parte da confusão com a previsão do fluxo de caixa é entender qual ferramenta usar para o trabalho. QuickBooks tem um relatório de previsão de fluxo de caixa que é útil para dizer o que deve acontecer para as faturas e contas que foram inseridas no sistema.

Esse tipo de previsão mostrará facilmente quando os pagamentos devem chegar à sua conta bancária (se todos pagarem o que devem a tempo) e quando os pagamentos deixarão sua conta bancária (se você tiver todos os pagamentos inseridos como fatura e pagá-los a tempo).

Se você quiser saber o que deve acontecer, o relatório do QuickBooks funcionará bem. Se você quer saber o que vai acontecer com base em conversas da vida real …. continue lendo.

Para gerar o tipo de previsão de fluxo de caixa do QuickBooks para faturamento de progresso, você precisaria inserir suas faturas no início do projeto.

Você definiria um lembrete para enviar a fatura na data da fatura. Essa abordagem é perigosa. Há um risco muito grande de que a fatura não seja enviada ou, se o escopo mudar, o número não será lembrado por essas faturas.

Nesses casos, sua previsão de fluxo de caixa está errada e você acabará chamando cobranças de faturas que nunca foram enviadas e / ou não foram devidas.

A vida real é confusa

Além dos riscos envolvidos com o faturamento antecipado, o relatório de previsão é limitado ao que deve acontecer. Nós todos sabemos que a vida real é mais confusa e você quer saber o que acontecerá com o seu dinheiro.

Todos os dias você está tendo conversas sobre faturas atrasadas ou aceitando acordos de pagamento. Você sabe que seu maior cliente sempre paga 60 dias, mesmo que a fatura seja paga em 30 dias. A única maneira de obter esses ajustes no QuickBooks é alterar o que deve acontecer com o que acontecerá.

Será que realmente queremos alterar as datas de vencimento do QuickBooks para corresponder ao que você sabe que acontecerá?

Queremos que nossos sistemas contábeis reflitam nossos acordos contratuais. Precisamos refletir com precisão como as faturas atrasadas realmente são. De que outra forma você terá conversas de coleções efetivas?

Uma ferramenta melhor para o trabalho

A previsão do fluxo de caixa, por outro lado, precisa ser uma estimativa do que realmente irá acontecer. Uma planilha do Microsoft Excel relativamente simples é geralmente a melhor ferramenta para o trabalho.

Essa planilha acompanhará quando você espera que sua receita atinja a conta bancária e quando suas contas e sua folha de pagamento saem da conta bancária.

A primeira coluna (cada coluna representa um período de tempo, normalmente uma semana) na sua planilha começará com o saldo da sua conta bancária, adicionará dinheiro recebido, subtrairá o dinheiro recebido e, finalmente, será o total que você espera no banco.

Esse saldo bancário final será o saldo bancário inicial na próxima coluna (período de tempo) … lavar, enxaguar, repita.

Para a nossa questão de faturamento de progresso, assim que o contrato do projeto for assinado, podemos deixar os recebimentos em caixa nas semanas em que estimamos que eles serão recebidos.

É claro que o projeto pode mudar de curso, fazendo com que as datas das faturas e as expectativas de recebimento de caixa sejam alteradas. Quando isso acontecer, faremos esses ajustes em nossa planilha e veremos imediatamente o impacto em nosso saldo de caixa.

Manter uma previsão de fluxo de caixa atualizada permitirá que você tome decisões de dinheiro inteligente. Se você vir que o saldo final está ficando negativo, você sabe que precisa fazer alguns ajustes no seu plano.

Se você quiser fazer uma compra grande ou estender prazos de pagamento mais longos para um cliente, poderá fazer esses ajustes na sua previsão; você saberá se tiver dinheiro suficiente para apoiá-lo antes de assumir o compromisso


Construindo sua riqueza

Construindo sua riqueza

À medida que você começa a desenvolver essas atitudes e hábitos em relação às suas finanças, você acabará cumprindo suas metas financeiras, não importa o quão modestas ou ambiciosas elas sejam.

Primeiro de tudo, acredite que você pode alcançar esses objetivos e criar riqueza para si mesmo. Ao desenvolver os hábitos de orçamento, poupança e investimento, você poderá pagar suas dívidas, mandar seus filhos para boas escolas, iniciar seu próprio negócio, poupar para a aposentadoria ou tudo isso e muito mais.

O que este artigo sobre está construindo riqueza financeira e o que isso deve significar para você. A primeira coisa a fazer é entender o significado de ativos, passivos e patrimônio líquido. Estes três compõem a fórmula simples de:

Ativos (menos) Passivo (igual a) Net Worth

O tipo de ativo que você precisa ter é o que é chamado de ativo gerador de riqueza, ou seja, algo que geralmente aumenta de valor ou gera juros, como:

  • Conta de poupança;
  • Plano de aposentadoria;
  • Ações e títulos.
  • Propriedade imobiliária

Um passivo é chamado dívida, que é o dinheiro que você deve. Eles vêm em formas como:

  • Hipotecas;
  • Saldos de cartão de crédito;
  • Empréstimos (carro, estudante, etc.);
  • Contas médicas.

A diferença entre os ativos e, liablitily, é chamada de patrimônio líquido, e essa é a medida da sua riqueza financeira. A ideia geral é que seus ativos sejam capazes de cobrir seus passivos e deixar o suficiente para que você possa atingir suas metas financeiras.

Então, como você faz isso? Três palavras:

  1. Despesas;
  2. Salve;
  3. Investir;

Definir metas

Para começar a ganhar dinheiro e mantê-lo, você precisa definir metas para si mesmo. Faça um conjunto de metas de curto prazo (por exemplo, ganhar US $ 6.000 em 4 anos para um pagamento em uma casa) e metas de longo prazo (por exemplo, ter US $ 5.000 por mês para viver em sua aposentadoria).

Quanto mais específicos forem os seus objetivos, mais fácil será avaliar quão perto ou longe você está de alcançá-los. Ao estabelecer metas, seja realista e estabeleça um período de tempo claro para alcançá-las.

Você também precisa elaborar um plano de ação para atingir essas metas e, ao mesmo tempo, ser flexível o suficiente para poder alterar metas e planos à medida que avança. Seu plano deve ser enquadrado em torno das coisas mencionadas abaixo:

Criar um orçamento (e cumpri-lo)

Ao criar um orçamento e mantê-lo, você será capaz de ver onde vai o seu dinheiro. Isso significa reservar um valor específico para despesas específicas (por exemplo, US $ 250 para aluguel, US $ 50 para manutenção de veículos). Isso geralmente é feito mensalmente.

Outra coisa que um orçamento ajuda você a fazer é garantir que você não gaste mais do que o que você ganha, além de encontrar maneiras de usar seu dinheiro para aumentar sua riqueza.

Para desenvolver seu orçamento, você precisa descobrir qual é a sua renda mensal e, a partir dela, atribuir valores específicos às despesas que você faz a cada mês.

Isso também significa que você precisa acompanhar suas despesas para ver se está seguindo seu orçamento. Sabendo quanto dinheiro vem e sabendo como vai sair também vai colocar você no controle de seu dinheiro, que é o primeiro passo na construção de sua riqueza.

Salvar e investir

Além de atender suas despesas, seu orçamento deve ter um valor reservado para suas economias. Isso, afinal de contas, é o que você estará construindo sua riqueza.

Então, agora que você reservou uma quantia para economizar mensalmente. Onde você vai colocar esse dinheiro? A resposta está em investir ou colocar seu dinheiro para trabalhar, a fim de ganhar mais dinheiro.

Um investimento é qualquer coisa que você tenha obtido com as intenções de obter benefícios ou renda no futuro. Os investimentos aumentam ganhando dinheiro para você (através de juros ou dividendos) ou valorizando (ganhando) em valor ao longo do tempo.

O dinheiro que é ganho ou a valorização desses investimentos é o que aumenta sua riqueza.

Investir pode ser muito complicado, pois os bons lhe darão dinheiro, enquanto os maus lhe farão perder dinheiro. Portanto, certifique-se de fazer mais do que seu quinhão de lição de casa e reunir o máximo de informações possível.

Pense em quanto trabalho você dedicou à obtenção de suas economias e combine esse esforço para decidir em quais investimentos trabalhar.

Este é apenas o começo do seu plano para construir sua própria riqueza pessoal. Com o tempo, surgirá a necessidade de desenvolver estratégias mais complexas.

Mas eles nunca se afastarão desses três princípios básicos. Então, mesmo quando você começar pequeno, fique com o programa. Quando as coisas aparecerem, você poderá ver até que ponto chegou e o contentamento será ainda mais satisfatório.